Vad som händer?
Du får låna 5 årsinkomster, brutto, av banken. Om du maxbelånar kåken till 85% och max årsinkomster blir et 3% i amortering. Därtill kräver banken att du ska klara 7% ränta. Det är 10% årligen som ska betalas i skattade lappdollar. Det är helt uppenbart att folk inte kan plocka lånelöften till höger och vänster längre, och det märks på marknaden. Ska du köpa en snittvilla i Stockholms Län får du pynta 5.4Mkr i skrivande stund. Maxlånar du är du skyldig banken 4 590 000:-, och du har lagt 810 000:- ur egen ficka, vilket normalt sett kräver att du redan är i bostadssvängen. Du ska alltså betala 137 700:- (11 475:- per månad) enbart i amorteringar. Därtill ska du ha förmåga att betala 321 300:- i
ränta för en totalkostnad på 459 000:- per år eller 38 250:- per månad... Skattade pengar.
Och för att överhuvudtaget få låna dessa 85% ska du ha en årsinkomst före skatt på 918 000 vilket sannolikt innebär att man både är två och att man har relativt god inkomst.
Kretsloppet för en som äger sin(a) bostäder i storstadsregionen och som när fastighetsmarknaden ser ut ungefär såhär:
1. Man köper sin första bostad med sparad eller av förälder donerad kontantinsats.
2. Man säljer den första lägenheten för att bli sambo.
3. Man säljer sin bostadsrätt tillsammans med sambon och man skaffar villa för att rymma alla ungar och kunna ha kollegor och vänner på besök.
4. Barnen flyttar ut, man säljer villan och flyttar till bostadsrätt, för vinsten köper man sig också en liten sommarstuga så barnen kan ta med sina familjer på sommaren.
Det är lätt att förstå att inlåsningseffekterna blir allvarliga när nästan ingen har råd att köpa sin första lägenhet: Det finns inget plankton längst ner i näringskedjan som kan skapa ekosystemet. För att marknaden ska stimuleras måste nya fastighetsägare komma in "underifrån".
https://www.hitta.se/kartan!~59.36080,1 ... 0:18.12584Kolla på kartan, Lidingö - en osedvanligt välmående villaidyll. Medelinkomst på 66 000:-, två i familjen: 132 000:- före skatt. Snittbelåning: 10 MILJONER!